поручительство по кредиту

Поручитель по кредиту — кто он и зачем нужен

Поручитель для кредитора играет для банка роль страховки. Чтобы сделать интерес взаимным, банк снижает проценты по займам, в которых есть поручитель. Заемщику в такой ситуации становится выгоднее обратиться за поддержкой к поручителю и взять кредит с более низкими процентами. Банковская выгода тоже очевидна — подстраховка. Только выгоды поручителя здесь не просматриваются — кроме выражения дружеских чувств к кредитору.

Особенности поручительства

кто такой поручитель

По законодательству, поручитель по кредиту — это человек, который должен будет вернуть банку средства должника в полном объеме или частично, если тот по какой-либо причине не исполнил обязательства по кредитному договору. Основная ответственность поручителя в том, что он отвечает перед банком в тех же размерах, что и заемщик. Если у заемщика возникает непредвиденная ситуация — потеря работы, длительная болезнь, банк может подать иск и к заемщику, и к поручителю.

Обычно поручительство по кредиту требуется при выдаче средних и крупных долгосрочных кредитов и ипотеки. Банк таким образом минимизирует свои риски. Если случается непредвиденная ситуация у заемщика, в обязанности поручителя по кредиту входит возврат кредитору не только суммы основного займа, но и процентов, судебных издержек и прочих расходов. Если поручителей на кредит несколько, то они отвечают по долгам солидарно.

Конечно, в дальнейшем, когда кредит будет закрыт, поручитель может отсудить у заемщика свои средства. Оспаривать в суде условия поручительства после того, как гром грянул — бесполезно. Обычно все они указаны в договоре с банком. Оспорить поручительство можно в одном случае, если в договор внесли изменения, о которых поручителя не предупредили.

Также к рискам кредита под поручительство можно отнести и вероятность порчи кредитной истории. Конечно, если кредитор допускает задержки по выплатам, на кредитной истории поручителя это не отобразится. А вот если уже сам поручитель допускает нарушения кредитной дисциплины (возмутится и подаст в суд, например, не выплачивая долг), ему самому потом взять кредит станет проблематично. Зато если заемщик умрет, поручительство автоматически прекратится — все проблемы с долгами умершего перейдут к наследникам.

Таким образом, быть поручителем по кредиту непросто, особенно если об этом попросили ближайшие родственники или лучший друг. Лучший вариант — это внутрисемейное поручительство, когда о поддержке попросила жена или взрослый ребенок. Спокойно можно соглашаться, если сумма кредита не особенно велика для вашего бюджета. А вот во всех остальных случаях, нужно обязательно взвесить все за и против.

Как найти поручителя на кредит

как найти поручителя

Если вы собрались взять кредит под поручительство, необходимо, чтобы кандидат удовлетворял требованиям банка. Кредиторы могут выставить разные требования к поручителю, но обычно это:

  • гражданство Украины;
  • наличие официального дохода с оговоренным минимальным стажем на одном месте работы;
  • возраст поручителя по кредиту — не младше 18 лет, а в некоторых банках и 21 года. Верхняя возрастная граница — возраст официального выхода на пенсию;
  • хорошая кредитная история.

Это основные требования, предъявляемые банком к поручителю. Многих интересует, можно ли быть поручителем если есть кредит? В этом случае банк будет рассчитывать заявленный доход, чтобы его было достаточно и для удовлетворения собственных нужд и покрытия кредита и покрытия чужих кредитных обязательств.

Как избежать проблем

проблемы к кредитным поручительством

Если у заемщика, под чьим кредитным договором вы поставили свою подпись возникли действительно неожиданные неприятные проблемы, предусмотреть появление которых было практически невозможно, можно проявить свое дружеское участие следующим образом:

  • на какое-то время взять выплаты на себя, беря с кредитора расписки за каждый платеж. В любом случае лучше выплачивать кредит вовремя, чем потом еще и оплачивать неизбежные штрафы и пени;
  • посоветовать заемщику обратиться в банк и написать заявление на предоставление кредитных каникул, реструктуризации или перекредитования долга.

Если было согласие на потребительский кредит с поручителем, при внесении крупных сумм можно попробовать отсудить у заемщика приобретенное имущество в счет долга. Речь может идти об автомобиле, земельном участке, кухонном гарнитуре и пр.

ГК Украины предусматривает также прекращение обязательств по договору, если у банка возникло право требовать возврата суммы, а он им не воспользовался в течение 6 месяцев. Некоторые адвокаты интерпретируют эту норму таким образом, что если заемщик не внес платеж, а банк в течение 6 месяцев не подал иск к поручителю, то поручительство прекращается на размер этого платежа. Правда каждое такое решение требует отдельного судебного постановления.

Поручительство — это риск и серьезная ответственность. Если нет оснований сомневаться в дисциплинированности заемщика и опыт финансового общения с ним давний и положительный, ручающейся стороне нет поводов переживать о своей подписи. Однако, если кредит с поручителем хочет взять брат жены, который не проработал больше года на одном месте и платит алименты на двоих детей, есть повод задуматься. Лучше один раз испортить родственные отношения, чем потом выплачивать чужие долги.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подписаться на рассылку