Как не быть обманутым моменниками при получении кредита

Как не быть обманутым моменниками при получении кредита

Если вы рассчитываете взять честный кредит, узнать о том, существует ли единая база мошенников в Украине и как получить доступ к ее информации, вам следует обязательно.

Как проверить лицензию банка?

проверить лицензию банка

В 1997 году в Украине был сформирован ЕЛР. В Едином Лицензионном реестре, представляющем собой автоматизированный механизм учета, сбора и накопления информации, находятся данные по всем лицензированным учреждениям предпринимательской деятельности. Если в базе нет сведений об интересующем вас кредиторе, значит, лицензии и, соответственно, законного права работать, у него нет.

Получить доступ к базе может любой украинец и каждое юридическое лицо. Ответ приходит на электронную почту и на телефон. Услуга предоставляется на платной основе (бесплатно представителям власти).

Инструкция, рассказывающая, как проверить банк по системе Единого Лицензионного реестра:

  • Обратитесь к кредитору с просьбой предоставить копию Лицензии или указать номер документа. Юридически значимые данные также можно найти на официальных сайтах банков;
  • Посетите представительство Государственной регуляторной службы Украины. В запросе укажите все имеющиеся сведения – форма собственности и адрес банка, номер Лицензии, название структуры. Также потребуется внести информацию о себе: имя, фамилию, отчество, адрес прописки/проживания, номер ИНН;
  • Запрос в госкомитет можно отправить письмом или принести лично по адресу: город Киев, улица Арсенальная, дом 9/11.

Срок предоставления ответа зависит от того, какое количество информации вы передадите представителям комитета. Максимальный период – один месяц после оплаты комиссии за услугу (счет будет направлен на электронную почту).

Сотрудникам государственных служб сведения предоставляются в сокращенные сроки.

 Существует ли единая база данных мошенников, выдающих кредиты?

база данных мошенников

Общей базы кредитных мошенников, в которую были бы внесены все обманщики, имеющие отношение к выдаче денег в долг, не существует. Проверить организацию или частное лицо, к которому вы намерены обратиться за финансовой помощью, можно только по нескольким «разрозненным» информационным системам.

Учитывать следует негативные и положительные отзывы заемщиков, не забывая, что они могут быть заказными. Лучшее решение, позволяющее минимизировать риски обмана – внимательно изучение абсолютно всех условий кредитования. Если речь идет о крупной сумме или займе не в государственном банке, документ можно отдать на рассмотрение квалифицированному юристу.

 Как действуют кредитные аферисты?

 кредитные аферисты

Есть несколько распространенных схем обмана, с которыми заемщики банков, ломбардов, частных кредиторов и микрофинансовых организаций сталкиваются чаще всего:

  • Брокерство. К услугам кредитных посредников обычно прибегают граждане с испорченной кредитной историей. Брокеры обещают, что выбранный заемщиком банк одобрит заявку на нужную сумму. За посредничество мошенник-брокер требует часть этой суммы – авансом. Но получив деньги, он просто скрывается. Обратиться за помощью в правоохранительные органы пострадавший не может, так как фактически сам хотел нарушить закон и обмануть банк;
  • Дополнительные комиссионные сборы. Могут предусматриваться, например, за оформление кредитного договора (процент от одобренной суммы сделки взимается один раз). При разговоре с менеджером, заемщик просто не знает о необходимости оплатить комиссию. При этом в документах дополнительный сбор и его величина указываются, и получается, что банк не обманывает клиента. Не читая кредитное соглашение, заемщик сам допускает ошибку;
  • Досрочная выплата ссуды. Преступники взламывают информационные базы кредитных организаций, получают доступ к информации о клиентах-заемщиках. После они «прозванивают» должников с требованием в краткие сроки закрыть всю задолженность. Деньги нужно переводить на указанный мошенниками банковский счет. Способ обмана работает безупречно за счет психологического давления на заемщиков. Если вам поступил подобный звонок, вешайте трубку и обращайтесь в свой банк. Настаивать на досрочной оплате займа кредитор не может. Обратное является прямым нарушением законодательства;
  • Оформление онлайн кредиторов. Доверие к микрофинансовым компаниям постепенно растет. Огромное количество украинцев обращаются за быстрыми безотказными микрозаймами в лицензированные МФО и не имеют в дальнейшем проблем.

Но не все МФО лицензированы и имеют право работы. Фирмы-мошенники одобряют миникредиты, дальше требуют перечислить определенную сумму на их счет в качестве комиссионного сбора, а затем пропадают. У преступников оказывается доступ к банковской карте заемщика и его персональной информации. С карточки могут быть списаны все финансовые средства (если гражданина просят предоставлять на сайте МФО секретные коды, приходящие на телефон).

Получить честный займ достаточно просто – обращайтесь исключительно к лицензированным кредиторам. Неважно, интересует вас помощь микрофинансовой организации или банка. Проверить все данные можно в Государственной регуляторной службы или Нацкомфинуслуг (МФО).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подписаться на рассылку